+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Преимущества и недостатки залогового кредитора

Преимущества и недостатки залогового кредитора

Теплов Н. В последние годы ведется активная законодательная работа, направленная на усовершенствование института несостоятельности. Но, как это часто бывает, законодатель, разрешая старые проблемы, создает новые. В данной статье автор остановился на рассмотрении следующих вопросов: во-первых, положение залогового кредитора при возбуждении дела о банкротстве; во-вторых, установление требований кредиторов как обеспеченных имуществом должника; в-третьих, проблемы, возникающие при обращении взыскания на предмет залога и его реализации; в-четвертых, реализация норм, касающихся оспаривания сделок при банкротстве должника в части признания недействительным договора залога. Ключевые слова: банкротство, залог, залоговые кредиторы, реализация предмета залога, банкротство залогодателя, текущие платежи, оспаривание сделок должника. Recently there have been dynamic legislative activities aimed at improving the insolvency legislation.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Залоговые кредиторы в банкротстве: практические проблемы применения новой редакции ст. 334 ГК РФ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Теплов Н. В последние годы ведется активная законодательная работа, направленная на усовершенствование института несостоятельности. Но, как это часто бывает, законодатель, разрешая старые проблемы, создает новые. В данной статье автор остановился на рассмотрении следующих вопросов: во-первых, положение залогового кредитора при возбуждении дела о банкротстве; во-вторых, установление требований кредиторов как обеспеченных имуществом должника; в-третьих, проблемы, возникающие при обращении взыскания на предмет залога и его реализации; в-четвертых, реализация норм, касающихся оспаривания сделок при банкротстве должника в части признания недействительным договора залога.

Ключевые слова: банкротство, залог, залоговые кредиторы, реализация предмета залога, банкротство залогодателя, текущие платежи, оспаривание сделок должника. Recently there have been dynamic legislative activities aimed at improving the insolvency legislation.

But, as it often happens, the lawmaker, by solving old problems, creates new ones. Иными словами, возбуждение процедуры банкротства должника не влечет трансформации требований залогового кредитора в необеспеченное денежное обязательство. Данный тезис закреплен в п. Из этого следует, что факт признания должника банкротом не может приводить к погашению записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также записи о залоге бездокументарных ценных бумаг в системе ведения учета владельцев указанных бумаг См.

Вопрос о том, должен залогодержатель осуществлять свое право в конкурсном процессе либо вне его, менялся на протяжении всей истории развития института банкротства.

Большинство законодательств, исходя из самой цели залогового права, сохраняли за залогодержателями полную свободу самостоятельного осуществления их прав посредством взыскания в общем порядке независимо от конкурсного производства например, законодательства Франции, Германии, Англии. По этому поводу Г. Из логики такого рассуждения возник следующий подход: обращение взыскания на предмет залога осуществляется исключительно в рамках конкурсного процесса под строгим контролем собрания кредиторов.

Как нам видится, исходя из самой идеи конкурсного процесса как наиболее равного и справедливого распределения имущества должника между всеми его кредиторами, второй подход является более верным.

Конкурсный процесс. Современное законодательство о несостоятельности банкротстве придерживается смешанной позиции. В связи с этим возникает вопрос: насколько свободен залоговый кредитор в установлении порядка и условий продажи предмета залога?

Представляется, что его свобода ограничена рамками ст. Суть данного нововведения в том, что если раньше определением порядка и условий продажи заложенного имущества занималось собрание кредиторов, то теперь это исключительное право залогового кредитора. Еще один немаловажный вопрос: какова судьба предмета залога при несостоятельности залогодателя-должника? Закон РФ от 19 ноября г. Невооруженным взглядом видно, что такие привилегии залогодержателей приводят к огромным злоупотреблениям.

Фактически законодатель сам вложил в руки нерадивым кредиторам и должникам механизм для преимущественного удовлетворения своих интересов. Анализ немногочисленной судебной практики по этому вопросу приводит нас к выводу, что до суда такие дела доходили редко, что лишний раз напоминает нам о том времени, когда этот Закон действовал.

Прежний Федеральный закон от 8 января г. А в случае, если в отношении залогодателя было открыто конкурсное производство, ограничения по распоряжению имуществом снимались и все имущество должника, имеющееся на момент открытия конкурсного производства, составляло конкурсную массу. Проще говоря, предмет залога никак не выделялся из конкурсной массы и не являл собой привилегию для залогодержателя.

Сложилась парадоксальная ситуация: для залогодержателя важен был не сам предмет залога, не его ценность, а статус, который этот самый залог ему давал. Закон г. Залоговый кредитор удовлетворялся за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очередей, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.

С одной стороны, требования залогодержателя удовлетворяются в третью, общую с иными кредиторами очередь как по Закону г. Хочется обратить внимание еще вот на какой момент — разделение режима кредиторов первой и второй очередей в зависимости от момента возникновения их требования до или после договора залога.

Данную ситуацию правовыми аргументами объяснить никак не получается. Замечательный пример приводит А. И это не говоря о том, что договор залога движимого имущества может быть оформлен задним числом и доказать это может оказаться невозможно. По сути, это лотерея, нарушающая главный принцип банкротства — равенство среди кредиторов одной очереди. Радует, что и законодатель это понял и в действующей редакции Закона г.

Вещное право характеризует именно как вещное то, что кредитор имеет право на вещь, а все остальное его не касается. Давайте посмотрим, как данный тезис реализуется в банкротстве. Мы пришли к выводу, что фактически залогодержатель вступает в относительные отношения с определенными иными кредиторами залогодателя.

То есть верить приходится не только вещи и ее стоимости, но фактически и личности залогодателя. Причем именно залогодателя, который не всегда будет должником, в то время как при классическом личном кредите верить приходится именно должнику. Можно прийти к выводу, что мы имеем определенную трансформацию в личный кредит, причем sui generis, т.

Получается, что право залогового кредитора не действует но не действует только частично, на соответствующий процент против кредиторов предыдущих очередей.

И как данный факт квалифицирует право залога как вещное? Релятивизация, т. Что он имел в виду? Логичнее было бы предположить, что правильным является второй вариант. Выходит, что отсутствие этих очередей увеличивает квоту текущих платежей, а не возвращается залоговому кредитору. Появился п. Правда, остается нерешенным еще один интересный вопрос. Такое процентное соотношение было принято законодателем, как нам представляется, для случаев, когда иного имущества у должника нет. Мы согласны, с точки зрения справедливости было бы нехорошо все отдавать залоговому кредитору в отсутствие иного имущества у должника.

Нужны деньги на проведение процедуры, да и первая и вторая очереди у нас нуждаются в повышенной правовой защите опять же непонятно, почему эта защита осуществляется за счет залогового кредитора. Возникает вопрос: а что будет, если имущество у должника появится после продажи предмета залога? Представляется, что необходимо на законодательном уровне предусмотреть механизм возврата денежных средств залоговому кредитору в ситуации, когда после продажи предмета залога и распределения денежных средств в конкурсную массу поступает иное имущество например, в результате оспаривания сделок должника.

Далее мы хотели бы рассмотреть вопрос момента признания за кредитором статуса залогового. По общему правилу при открытии процедуры банкротства кредитор подает заявление в арбитражный суд об установлении своего требования к должнику и включении его в реестр требований кредиторов. Логично предположить, что если кредитор имеет залоговое обеспечение своего требования, то он заявит об этом с самого начала.

В таком случае в реестр требований кредиторов он вносится как залоговый кредитор со всеми вытекающими последствиями. Какие это последствия? В соответствии с п. Залоговые кредиторы в процедуре конкурсного производства права голоса на собраниях не имеют, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом п. Пункт 3 ст. Что касается процедуры наблюдения и участия в первом собрании кредиторов, то и залоговый, и обычный кредиторы имеют равные права и возможности.

Повестка дня первого собрания кредиторов обычно включает в себя следующее: принятие решения о введении финансового оздоровления, или введении внешнего управления, или об обращении в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства; принятие решения об образовании комитета кредиторов; определение требований к кандидатурам административного управляющего, внешнего управляющего, конкурсного управляющего; определение саморегулируемой организации, которая должна представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражных управляющих.

Из вышесказанного мы видим, что залоговый кредитор никак не устраняется от решения важнейших вопросов, определяющих дальнейшую судьбу должника. А вот дальше — интереснее. Существуют различные варианты поведения залогового кредитора, которые зависят от того, какое решение он примет: реализовать свое право на продажу предмета залога и не участвовать в процедурах или же отказаться от своего права реализации заложенного имущества и принимать активное участие в деле о банкротстве.

Допустим, собрание кредиторов принимает решение о введении одной из реабилитационных процедур. Для кредитора, чьи требования установлены как обеспеченные залогом имущества должника, это может грозить отказом от обращения взыскания на такое имущество, если должник докажет, что обращение взыскания сделает невозможным восстановление его платежеспособности п. Следовательно, если кредитор знает, что характер заложенного имущества и размер его требования могут привести к такой ситуации, при которой статус залогового кредитора ему ничего не даст, тогда как статус обычного конкурсного кредитора предоставит возможность влиять на проведение процедуры, то такому кредитору лучше не спешить с установлением своих требований как обеспеченных залогом.

С другой стороны, должник вправе распоряжаться предметом залога только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества. Поэтому, останавливаясь на каком-либо одном из вариантов, залоговый кредитор должен соотнести все риски, которые может повлечь принятое решение, и четко определить свою позицию в производстве по делу о банкротстве.

Чаще всего это происходит при залоге движимого имущества. Это подтверждается судебной практикой см. Но в связи с этим может возникнуть закономерный вопрос: не является ли заявление об установлении требований кредитора как залогового, после того как те же требования были установлены как обычные, повторным? С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным выделено нами.

При этом определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов залогодателя-должника. Кредитору, который впоследствии хочет установить свои требования как залоговые например, после принятия решения собранием кредиторов об обращении в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства , следует особое внимание обратить на срок предъявления таких требований, установленный в п.

Требования о взыскании задолженности с несостоятельного должника по обязательствам, обеспеченным залогом его имущества, предъявленные по истечении установленного срока и не включенные в реестр требований кредиторов должника, не подлежат удовлетворению за счет средств, полученных от продажи предмета залога ст. Такие требования подлежат удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов п.

Обратим внимание на то, что нормы Закона г. Здесь хотелось бы остановиться подробнее вот на каком моменте. Мы не до конца понимаем, что хочет сказать А. Егоров в приведенном выше предложении. Если требования залогового кредитора не попали в реестр, то обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются в общем порядке.

А из этого следует, что не будет создан специальный залоговый счет. Следовательно, нельзя будет разделить денежные средства, вырученные из предмета залога, и денежные средства из конкурсной массы. Залоговый кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, находящегося у нового приобретателя. И вот тут мы приходим к одному из самых интересных выводов данной работы. Кредитору в случаях, когда его требования обеспечены залогом и стоимость предмета залога покрывает эти требования, лучше вообще не участвовать в производстве по делу о банкротстве.

Главное — успеть предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке, иначе залог как акцессорное обязательство прекратится. В поддержку нашей позиции можно привести п. Речь в этом пункте идет о ситуации, когда залог был предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица, но и к нашей ситуации он подходит великолепно. При установлении требований кредитора, обеспеченных залогом имущества должника, до сих пор остается нерешенным вопрос: включать требования на конкретную сумму или же нет?

По сути, кредитор должен подавать два одновременных требования: денежное и залоговое. Причем представляется более верным устанавливать залоговое требование абстрактно, не на конкретную сумму.

Процедура конкурсного производства имеет ряд особенностей. Какая роль в делах о банкротстве отводится залоговому кредитору?

Логин: Пароль: Запомнить меня на этом компьютере Забыли свой пароль? Модель, предложенная законодателем, сводится к тому, что залоговый кредитор лишается части денежных средств, вырученных от продажи предмета залога, в интересах поддержания дела о банкротстве и экономически слабых кредиторов. Надо сказать, подход не бесспорный с точки зрения соблюдения принципов формального равенства и столь открытая постановка банков в более выгодное положение по сравнению с иными участниками оборота может стать предметом разбирательства в Конституционном Суде. Конечно, в норме сказано тоньше, чем могло бы быть. Например, равенство еще более явно нарушалось бы, если бы речь шла не об обязательствах "по кредитному договору", а об обязательствах "перед кредитными организациями".

Банкротство: Стечение залога по чужому долгу и поручительства

Лицензия ФСФР от января на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. ООО, один участник — Штат сотрудников укомплектован. ООО, один учредитель - юридическое лицо, уставный капитал оплачен деньгами в размере 10 миллионов рублей. Вся отчетность в порядке. Деятельность не велась. Цена руб.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве: всегда ли хороши привилегии?

Логин: Пароль: Запомнить меня на этом компьютере Забыли свой пароль? Самым сложным из известных сегодня примеров является случай, когда третье лицо, оказавшееся впоследствии в банкротстве, предоставило залог по обязательствам должника и выступило поручителем за него же. Проще была бы ситуация, когда лицо выступило бы поручителем и в обеспечение своих обязательств как поручителя стало бы залогодателем. Такая ситуация укладывалась бы в рамки традиционного залога по собственному долгу и не требовала бы отдельного рассмотрения.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: МИНУСЫ БАНКРОТСТВА физических лиц? НЕДОСТАТКИ процедуры банкротства граждан!
С момента вступления в силу положений Федерального закона от Постепенно суды выявили определенные трудности, связанные в том числе с применением новой редакции ст.

Гражданский кодекс. Купить систему Заказать демоверсию. Понятие залога. Изменения, внесенные Федеральным законом от ГК РФ Статья Федерального закона от Перспективы и риски судебных споров. Ситуации, связанные со ст. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю оставления у залогодержателя.

В чем преимущество залога?

В соответствии с таким статусом залоговый кредитор вправе в процедуре конкурсного производства определять порядок и условия продажи имущества должника, обремененного залогом далее — заложенное имущество; абз. При этом собрание кредиторов не вправе определять порядок и условия продажи заложенного имущества абз. Реализация заложенного имущества происходит путем проведения торгов.

.

.

Залоговые кредиторы в банкротстве: практические проблемы . залоговое преимущество перед остальными кредиторами в случае  Не найдено: недостатки.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Виталий

    Вы правы, Тарас. Я с этими дельцами столкнулся в 2008 году. Во время послал их. Купил машинку из Европы с Укр. номером, и никаких проблем.

© 2018-2019 philos-osu.ru